La doctora Dora Szafir advirtió sobre la grave situación de endeudamiento que atraviesan cientos de miles de uruguayos y defendió la necesidad de aprobar el proyecto de ley que actualmente estudia el Parlamento, orientado a regular la usura y facilitar mecanismos de refinanciación para personas sobreendeudadas.
En diálogo con El Megáfono, Szafir explicó que, si bien se estima que unos dos millones de personas han contraído deudas, existe al menos un millón de uruguayos que ya se encuentran en situación de incumplimiento o continúan atrapados en obligaciones imposibles de saldar.
“Hay gente que, aunque se sacrificó para pagar, sigue endeudada. El proyecto prevé una fórmula para que puedan sanear su situación y volver al mercado de consumo”, sostuvo.
La especialista afirmó que muchas de estas personas ya quedaron fuera del sistema financiero formal y terminaron recurriendo al mercado informal, particularmente al denominado “gota a gota”, donde los intereses son extremadamente altos y existen amenazas y prácticas abusivas.
“Ya están en el mercado informal. Nadie les presta en condiciones normales. Entonces terminan en sistemas perversos donde les cobran día a día”, señaló.
Szafir aclaró que el proyecto no beneficiará a cualquier deudor, sino únicamente a personas de bajos ingresos —por debajo de unos 80 mil pesos mensuales— y que además sean consideradas “deudoras de buena fe”.
“No es para quien saca créditos por deporte. Está pensado para personas que cayeron en esta situación por causas ajenas a su voluntad, como quedarse sin trabajo, problemas de salud o las consecuencias de la pandemia”, explicó.
Intereses que vuelven impagables las deudas
Uno de los principales cuestionamientos de la abogada apunta al actual sistema de intereses y capitalización de deuda, que puede transformar montos relativamente bajos en cifras millonarias.
Szafir recordó un caso que observó durante su etapa como jueza, donde una deuda inicial de 27 mil pesos terminó superando el millón de pesos en apenas siete años.
“Hay algo que está funcionando mal. Parece razonable que se cambie la ley de usura”, afirmó.
Según explicó, muchas veces, ante el atraso de apenas algunas cuotas, las financieras exigen el pago total de la deuda y continúan acumulando intereses mes a mes, generando montos imposibles de afrontar.
Refinanciación con intervención judicial
La asesora señaló que el proyecto contempla una instancia administrativa para buscar acuerdos entre las partes, pero en caso de no alcanzarse, un juez podrá intervenir y determinar cuánto está realmente en condiciones de pagar la persona endeudada.
“De alguna manera tienen que salir. No puede ser que estar en el clearing signifique quedar afuera del mercado de consumo”, expresó.
Además, destacó que las personas con antecedentes negativos en el sistema financiero enfrentan enormes dificultades incluso para acceder al alquiler de una vivienda. “Es casi una muerte civil”, resumió.
Crédito irresponsable y responsabilidad de las financieras
Durante la entrevista también se abordó el rol de algunas financieras que otorgan préstamos con mínimos requisitos, incluso sabiendo que probablemente no serán recuperados.
Sobre este punto, Szafir explicó que el proyecto incorpora el concepto de “concesión irresponsable del crédito”, responsabilizando también a quienes otorgan préstamos sin evaluar adecuadamente la capacidad de pago del solicitante.
“No se puede conceder crédito sin hacer un análisis serio de si esa persona podrá devolverlo”, remarcó.
Finalmente, sostuvo que sistemas similares ya existen en países desarrollados como Francia, Alemania, Canadá, Nueva Zelanda y Brasil, donde se busca rehabilitar financieramente a las personas para que puedan reintegrarse al sistema formal.
